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超萬家理財培訓相關企業注冊

理財教育市場步入發展藍海

時間:2022-10-28 10:57:31 來源:消費日報

  消費日報訊 (記者 王薛淄)“一元理財訓練營”“0基礎的小白也能輕松學理財”……近年來,在抖音、快手等短視頻平臺,不少名為“理財課”“財商課”的在線教學課程廣告層出不窮?!袄碡斦n”走熱,折射出隨著我國居民收入持續增加,對投資理財的需求也逐步增長。

  而根據中國人民銀行發布的《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示,公眾對分散化投資等基本金融常識缺乏足夠認識,容易產生非理性投資行為。一時間,財商素養教育相關話題成為熱點。

  “理財熱”掀起 超萬家企業入局

  隨著我國經濟社會的高速發展、金融市場的成熟深化,勞動報酬和理財收益成為普通老百姓主要經濟來源。今年以來,資管新規使得“剛性兌付”被打破,權益市場表現又不盡如人意,投資預期收益走低。經濟分析師指出,要解決居民的理財困境,還要加大力度建設多層次的資本市場,在促進居民儲蓄存款轉化為實體投資的同時,也為居民理財投資增加更多的機會和渠道。

  《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示,2021年全國消費者金融素養指數為66.81,與2019年相比,提高2.04。我國居民的金融素養水平在全球處于中等偏上水平,特別是在金融態度方面我國具有優勢,但在基礎金融知識方面還有差距。在此前微博熱搜“大學生真的很需要這門課”相關話題中,不少即將步入社會的大學生都對一些社會常識性問題提出了強烈需求,其中“財商教育”等字眼頻頻出現,反映出大眾對補充財商教育等我國現教育階段暫不具備的內容的渴望。

  強烈的市場需求催生了財商素養教育的發展。數據顯示,僅2019年,我國新增“理財教育”“理財培訓”相關企業近2000家,較10年前增長了800%。天眼查數據顯示,國內目前有1萬家以上“財商知識分享”“理財培訓”相關企業,直接與財商教育相關的企業有262家,且接近56%的企業為近5年內成立。很多專家預測,財商教育將是一個達到百億級規模的藍海市場。

  學理財就能賺錢?財商教育仍存在誤區

  相比于一些主要發達國家已經制定了財商教育國家戰略,成立了政府部門主導的專門機構,形成了多部門協同推動財經素養教育的局面,我國財商教育起步較晚。近年來,財商教育越發受到重視,部分小學甚至已經開始開設財商課程,但由于財商教育還沒完全普及,無論是中學生還是大學生,對于理財概念還相對陌生。

  “學習財商課能獲得什么?學完之后有什么證明嗎?學了財商課就能理財賺錢嗎?”這是微淼財商教育一線教師趙露在接待消費者咨詢時聽到最多的問題?!斑@也暴露出大部分消費者對財商教育的認知存在誤區?!壁w露坦言。

  事實上,財商是指人認識、創造和管理財富的能力,包括觀念、知識、行為三個方面,而財商教育則包括金錢觀與價值觀教育、金融風險鑒別與防范能力教育、金融知識與金融素養教育、投資理財實踐能力教育等?!柏斏探逃⒉皇秦敻幻艽a,而是一種技能、一種方法,學習了財商知識后,知識變現完全是個人行為,這也是我們一直在對學員進行糾正的誤區。如果想接觸股票、保險、理財等金融服務,可以直接找證券公司或者銀行?!壁w露解釋道,“財商課程的存在就是讓金融消費者利用專業的財商知識去鑒別有價值的金融理財產品,擁有理性的投資思維,避免財務損失,這也是財商教育機構和金融機構的最大區別?!?/p>

  而在財商思維轉變后,更多的消費者則更關心如何提升金融知識儲備。微淼聯合第一財經發布的首部《國民財商教育發展白皮書(2021年)》中的調研數據顯示, 89.7%的受訪者表明他們對投資理財最大的擔憂是金融知識欠缺,其中受訪者最為短板的金融知識表現主要在于對金融產品的了解(80%的受訪者缺乏),對金融產品的了解主要涉及對產品價格和收益、風險、流動性、投資期限等方面的掌握程度。

  “財商教育的課程會根據消費者的金融知識儲備情況做出調整,比如理財小白主要是學習如何識別、如何防范金融騙局,進階學員的課程則會包括財務工具操作技能課、財報分析技能課、企業分析技能課以及金融投資與企業管理等?!壁w露介紹道,“不同學員有不同課程,主要以理財技能提升為主要內容,涵蓋股票、房產、現金管理、家庭資產配置、家庭保障體系構建、企業分析、財報分析等專業技能的提升與學習?!?/p>

  多方合作協同創新 推動財商教育普及

  正如《消費者金融素養調查分析報告(2021)》顯示, 我國居民在金融行為和技能的不同方面體現出較大的差異性,還需要進一步提升基礎金融知識水平。其中,金融素養協同創新發展問題引起了社會各界的關注。

  記者了解到,近年來,證監會統籌指導全市場各類主體積極探索創新,建設證券期貨投資者教育基地,組織投教活動,推動投教納入國民教育體系,促進投教與業務相融合,取得了良好效果。

  一方面,早在2017年,央行金融消費權益保護局就將“金融知識進課堂”作為一項基礎工作來抓,通過試點等一系列努力,爭取將建立金融知識普及教育的長效機制上升為國家戰略;央行、各級銀行、地方辦公室也在全國范圍內頻頻開啟“守護錢袋子”教育活動,提升金融消費群體的金融素養,增強防詐騙、風險防范意識、責任意識。

  一方面,隨著各大資本的入局,財商教育相關產品和層次也逐漸豐富,而市場上有一些機構和個人提供的理財教育課程良莠不齊,誘導消費、涉及具體投資分析建議、涉嫌從事非法證券期貨投資咨詢活動等,一些投資者由于購買了這類課程,被誤導或造成了經濟損失,證監會投資者保護局副局長林麗霞提醒廣大投資者提高警惕,審慎選擇規范的投資者教育產品,產生經濟糾紛時注意維護好自身的合法權益,必要時通過司法途徑解決糾紛。


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編輯: 張海垠
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